●631原則,運用黃金比率搞定收支平衡
1. 生活雜費占收入的比率必須低於60%
包括:日常支出、房貸、子女教育金、父母孝養金、醫療支出
2. 保費支出約留10%
純屬保障的保費與儲蓄投資型保費要分開
3. 儲蓄投資至少30%
●6270(月/元),準備30年安安穩穩退休
如何算出的退休金:目前台灣每人平均消費額為$17000,想要30年後,60歲退休,維持同樣的生活水準,已物價上漲率3%、平均餘命79歲來計算,總共要累積940萬7000元退休金,若用定期定額投資基金,報酬率8%算,從現在起月存6270元,就能達到最基本的退休生活目標
●6個月緊急預備金要能支應6個月的生活
Step1計算緊急預備金
月固定支出(投資儲蓄+生活雜費)*6個月=緊急預備金
Step2計算壽險保額(預防死亡風險)
支出總額*12個月*(退休年齡-現在年齡)=壽險保額
Step3計算意外險保額(預防殘疾風險)
壽險保額*2=意外險保額
Step4計算醫療險(預防臥病在床的風險)
包含:看護費、薪資補償費、病床費
Ex~雙人房$2500+一天的看護費$2000+月薪換成日薪=醫療費
資料來源:Smart (no.122)
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