狼人咆哮-旅行。休閒。我的札記

資料來源：Smart (no.122)

1.誇大保單投資報酬率：

  ex：這張分紅保單預定利率2.5%，加上分紅利率4.25%，收益率高達6.75%，這麼棒的商品要到哪找!

  破解：把預定利率加上分紅利率視為該張保單的投資報酬率，錯!正確答案是：預定利率必須先扣除保單成本，分紅也不是保證給付，且收益並非全部分配保戶。

2.保證商品絕不賠錢：

 ex：分紅保單(或利變商品)是保本商品，能保證你永遠不賠錢!

 破解：要考慮費用率高低和閉鎖期間長短，如果是短時間內會動用的資金，用來購買這類商品恐怕不能保本。

3.分紅保單一定能抗通膨：

 ex：我們公司的分紅利率高達5%，打敗通貨膨脹率，買分紅保單控通膨就對了!

 破解：透過分紅保單增加保額，才能真正抗通膨，而非只看分紅利率大於通貨膨漲率。

4.隱藏需扣除的附加費用：

 ex：這張利變年金的宣告利率3.6%，等於保證每年有3.6%的報酬率，當然比放定存來得有利!

 破解：宣告利率不等於實際報酬率!所繳保費要先扣除附加費用後，才依宣告利率計算利息；如果在一定期間內解約也是會產生費用。

備註：

  1.預定利率：保險公司在收了保費後拿去投資運用，並預計未來可得的投資報酬率，在將它折抵到保戶的保費上，也可以說是保險公司給予保戶的"最低保證"利息，當預定利率越高，所需繳交的保費就越少。

  2.宣告利率：是利變商品用來計算該年度保單價值準備金的利率，主要跟保險公司資產投資報酬率做連結，同時參考市場指標等因素估算之後，每各月會宣告1次。